Поскольку цены на жилье в последние годы выросли, домовладельцы стали настоящими победителями в сфере недвижимости. Вы можете быть шокированы тем, сколько богатства вы и другие домовладельцы построили.
«Здоровье рынка поддерживается совокупной 49% повышенной цены на жилье для типичного американского домовладельца из предварительного ковида с июля 2019 года по июль этого года»,-говорит Лоуренс Юн, главный экономист Национальной ассоциации риэлторов®. По данным NAR, за последние пять лет богатство среднего домовладельца увеличилось на 140 900 долларов.
Потенциальные покупатели жилья и нынешние домовладельцы должны понимать, что домашний акционерный капитал – это не только цифры. Это способ управлять богатством, использовать активы и планировать финансовые цели.
Что влияет на домашнюю справедливость?
Домашний капитал – это разница между тем, сколько стоит ваш дом, и того, что вы должны по ипотеке. По словам Эрик Шмитт, исполнительного директора Digital Chane в Chase Home Lending, когда стоимость недвижимости увеличивается или ваш ипотечный задолженность уменьшается, акционер растет.
Тенденции местного рынка, спрос и предложение, а также более широкие экономические условия также играют роль. «Справедливость не статична. Он меняется с преднамеренным выбором, такими как ремонт и внешние силы, такие как спрос на соседство и экономические тенденции», – говорит Клифф Ауэрсвальд, президент All Ready Mortgage.
Как построить капитал в вашем доме
Продолжительность времени, необходимого для создания капитала в доме, зависит от факторов, включая:
- Оплата и ипотеку и выполнение дополнительных платежей: Даже один дополнительный основной платеж в год может быстрее создавать капитал. «Когда вы делаете ипотечные платежи, и ваш дом ценит стоимость, ваш капитал растет, предоставляя финансовый ресурс, который можно использовать для различных потребностей», – говорит Остин Коулман, старший вице -президент по ипотечному кредитованию в America First Credit Union. Вы можете использовать свой домашний капитал, чтобы занимать деньги с помощью конкурентоспособных ставок и гибких условий погашения, чтобы избежать более высоких интересов, таких как кредитные карты, говорит «Forbes».
- Домашняя признательность: Значения обычно растут примерно на 3% в год, согласно Фредди Мак. Но региональные различия могут быть значимыми: Остин, штат Техас, в Кливленде, штат Огайо, в Кливленде, штат Огайо, в Кливленде, штат Огайо, в Кливленде, штат Огайо, составил среднюю прибыль в 154 760 долл. США.
- Домашние улучшения: Реконструкция может повысить ценность дома. «Вдумчивые улучшения, такие как тщательно выполненное обновление кухни или реконструкция ванной комнаты, могут сократить время, необходимое для создания капитала», – говорит Ауерсвальд.
Как вы рассчитываете капитал в своем доме?
Финансовые эксперты часто используют эту формулу:
Текущая стоимость дома – остатки по кредитам = домашний акционерный капитал
Пример: Джон обязан 150 000 долларов на дом за 400 000 долларов. Его капитал составляет 250 000 долларов.
Онлайн -инструменты, такие как калькулятор домашнего акционерного капитала Freddie Mac, дают оценки, в то время как специалисты по недвижимости могут предлагать COMP и анализ рынка, адаптированные специально для вашего дома.
Общие заблуждения о долевом равенстве
Вот пять частых заблуждений о долевом равенстве:
Домашний капитал такой же, как и ценность дома
Собственное капитал – это стоимость, которую вы создали в своем доме, после вычитания долга. Это не полная рыночная стоимость вашего дома.
Домашний акционерный капитал всегда увеличивается
Рынки колеблются, хотя долгосрочные тенденции способствуют росту.
Строительство справедливости может занять десятилетия
Улучшения дома и местная оценка могут ускорить его.
Домашний капитал – это «бесплатные» деньги
Заимствование против акционерного капитала означает взять на себя долг. «Вы должны погасить эти кредиты, и ваш дом сейчас залоген, если вы не можете», – говорит Шмитт.
Заимствование против домашнего акционерного капитала истощает всю ценность в доме
«Большинство кредитов позволяют вам одолжить до 80% стоимости, гарантируя, что вы все еще сохраняете долю в своей собственности», – говорит Коулман.
Постукивание в домашнюю капитал
При ответственности при использовании домашнего капитала может финансировать ремонт, образование или погашение долга. Шмитт обрисовывает в общих чертах варианты финансирования:
- Домашний акционерный кредит: «Вторая ипотека» с фиксированной ставкой с единовременными фондами и установленными платежами на окупаемость.
- HELOC: Вращающаяся кредитная линия, часто используемая для домашних проектов или ошеломленных расходов.
- Рефинансирование наличия: Заменяет вашу ипотеку более крупным кредитом, давая вам разницу в наличных.
«Важно признать связанные с ними риски», – предупреждает Шмитт. «Если вам не удастся не отставать от платежей, вы можете рисковать взысканием».
Auerswald советует запустить цифры. «Сравните то, что вы потратите в интересах с тем, что инвестиции, вероятно, заработают, и убедитесь, что погашения соответствуют вашему бюджету. Собственное капитал-это инструмент, а не неожиданные денежные средства, и наилучшие результаты приходят из того, что он рассматривает его как один компонент более крупного, продуманного финансового плана».
Как использовать домашнее акционер для создания богатства
По словам Коулмана, финансовые эксперты давно считают владение домом сильным путем к созданию богатства из -за справедливости. «В отличие от аренды, когда платежи способствуют благосостоянию арендодателя, владение домом позволяет людям накапливать капитал, который можно использовать для таких целей, как пенсии, образование или инвестиции. Домашние ценности имеют тенденцию ценить со временем, что означает, что дом, купленный сегодня, может стать более ценным активом в будущем».
По прогнозам, разрыв в богатстве между домовладельцами и арендаторами является Stark: в 2025 году средний собственный капитал для домовладельцев достигнет 430 000 долларов США, по сравнению с 10 000 долларов США для арендаторов, согласно Федеральному резервому обследованию потребительских финансов.
Четкое понимание справедливости может помочь домовладельцам стать ценностью, в том числе при продаже или покупке своего следующего дома. «Понимая, как стратегически построить и использовать домашнее капитал, домовладельцы могут принимать обоснованные решения, которые приводят к большей финансовой стабильности», – говорит Коулман.