По данным Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, всего один дюйм воды в доме может привести к убыткам до 25 000 долларов США. Если вы предполагаете, что страховка домовладельцев заберет вкладку, вы можете удивить. Оплата этого дорогостоящего счета за очистку может в конечном итоге выйти из вашего кошелька.
Многие домовладельцы узнали о том, как стандартные домовладельцы, кондо и страховые полисы арендатора не покрывают ущерб от наводнения. Ураган Хелен повредил примерно 300 домов в округе Банкомб, штат Северная Каролина, в 2024 году. Согласно Институту страховой информации (Triple-I).
По всей стране, только около 4% американских домохозяйств имеют полис страхования от наводнения. Это особенно тревожно, учитывая, что катастрофические события наводнения в США становятся все более частыми и серьезными. «Американцы подвергаются риску затопления, где бы они ни жили»,-говорит Марк Фридлендер, представитель Triple-I. «Отсутствие страхования от наводнения является крупнейшим страховым разрывом в США»
Необходима ли покупка страхования от наводнения или необязательно?
Домовладельцы, которые живут в зоне наводнения высокого риска, как определено FEMA, обязаны получить страхование от наводнения, если они получают ипотеку с правительством. Тем не менее, страхование от наводнения является необязательным для тех, у кого нет ипотеки или не живет в так называемой «зоне высокого риска». Эти домовладельцы должны решить их терпимость к риску и нуждаются ли они в страховании от наводнения, говорит Билл Лейнингер, продавец недвижимости Dean and Leininger в Бигфорке, штат Монта. Он также является бывшим председателем Страхового комитета Национальной ассоциации риэлторов.
«Многие люди думают, что если они не живут в прибрежной зоне, такой как Флорида, им не нужна страховка от наводнения», – говорит Лейнингер. Тем не менее, события наводнения часто происходят за пределами точных границ, как показанные на карте наводнения.
Свойства с риском наводнения
Действительно, цель широко используемых карт наводнений FEMA заключается в том, чтобы помочь покупателю жилья оценить индивидуальный риск имущества или решить, стоит ли покупать страхование от наводнений, говорит Остин Перес, старший представитель полиса NAR. Перес давно служил защитником большей защиты от наводнения для домовладельцев. Он говорит, что карты FEMA часто не учитывают внутренние наводнения, вызванные сильным количеством осадков, и не покрывают две трети страны.
Кроме того, в среднем 40% претензий, обработанных Национальной программой страхования от наводнений-федеральной программой, которая продает страхование от наводнения-поступает из зон наводнения с высоким риском FEMA.
Помимо проблем с картами FEMA, NFIP сталкивается с другими текущими проблемами, в том числе:
- Потребность в долгосрочном финансировании решения – Конгресс иногда обеспечивал полномочия для NFIP через меры по расходам на остановку. В марте 2025 года законодатели приняли 33-е краткосрочное продление с 2017 года. Согласно исследованию Национальной ассоциации риэлторов®, расширенное промежуток
- Лучшее понимание страхователя риска и цен на наводнения – FEMA полностью реализовал рейтинг риска 2.0 в 2023 году, обеспечивая актуально обоснованные показатели, легче понять и лучше отражать риск наводнения собственности, согласно NAR. По закону FEMA не разрешается увеличивать премии NFIP более чем на 18% в год для первичных резиденций, сообщает Congress.gov. FEMA советует страхователям полисов NFIP связаться с их страховым агентом или получить онлайн -цитату на floodsmart.gov, чтобы узнать больше об их риске.
По данным Первой улицы, более 24 миллионов объектов в США, по оценкам, в течение следующих 30 лет столкнутся с риском наводнения в течение следующих 30 лет. Эти свойства не находятся только вдоль основных рек или береговой линии, нанесенной FEMA. Сильные осадки, таяние снега, ледяные плотины, резервные копии дренажной системы или даже сломанная вода, также могут вызвать наводнение. Есть способы, которыми вы можете защитить от годности в своем доме и дворе, чтобы уменьшить повреждение. Однако некоторые из рисков находятся за пределами вашего контроля.
Измеряя риск наводнения и необходимость страхования от наводнения
Ваш дом или тот, который вы хотите купить в опасности? Вот несколько ресурсов для проверки:
- Фактор потопа: Этот онлайн -инструмент может показать, как вероятность затопления. Вероятность основана на оценках от одного до 10 (чем выше число, тем выше риск наводнения.) Инструмент учитывает количество осадков, повышение уровня моря и локальный район для прогнозирования будущего риска наводнения в течение 30 лет.
- Floodsmart: Этот сайт, предлагаемый NFIP и управляемый FEMA, направлен на то, чтобы помочь домовладельцам понять стоимость обеспечения индивидуальной собственности на риск наводнения. Вы можете получить онлайн -цитату с сайта или найти агента по страхованию наводнения (без обязательств).
- Realtor.com: Этот инструмент сочетает в себе доступ к зонам наводнения FEMA и коэффициенту наводнения и позволяет искать конкретные адреса, чтобы помочь оценить риск наводнения.
- Отчет о риске наводнения CoreLogic: Отчет получает из различных источников данных для обеспечения комплексной оценки риска, учета в исторических событиях наводнения, частоте и серьезности наводнений, типа наводнения и данных о повышении. Это также предсказывает риск наводнения.
Часто задаваемые вопросы о страховании наводнения
Узнав о основаниях, вам, вероятно, все еще нужны ответы на вопросы, прежде чем инвестировать в страхование от наводнения. Вот несколько общих вопросов:
Покрывает ли страхование домовладельцев наводнение?
Стандартное страхование жилья исключает ущерб от наводнения, например, от штормовых наголов, внезапных наводнений, рек или сильного дождя.
Какие зоны наводнения требуют страхования от наводнения?
Вы должны иметь страхование от наводнений, если у вас есть ипотека с федеральной поддержкой, такую как федеральная администрация жилья или кредит по делам ветеранов, и вы живете в зоне наводнения высокого риска, как определено картами страховых ставок FEMA.
Где можно получить страхование от наводнения?
Домовладельцы, как правило, могут приобрести страхование от наводнения через NFIP, если их сообщество имеет право или через частные компании по страхованию наводнения. NFIP является наиболее распространенным источником. Но программа сталкивается с проблемами. Фактически, Конгресс должен повторно провести NFIP до 30 сентября 2025 года. Частные страховщики пишут около 10% политики наводнения США. Это может быть вариантом для домовладельцев, которые ищут более высокие ограничения покрытия и дополнительные варианты политики, такие как дополнительные расходы на проживание. Это поможет оплатить дополнительные расходы, такие как счета в отелях, в то время как дом восстанавливается.
Сколько стоит страховка наводнения?
Затраты могут варьироваться в зависимости от специфических для недвижимости факторов риска наводнения. Они включают в себя расстояние до воды, повышение имущества, возраст и строительство дома, охват и франшизы, а также стоимость восстановления дома. Самая дорожная политика, как правило, заключается в прибрежных районах, которые, как правило, подвергаются большему риску наводнения и могут стоить 1000 долларов или более в год. Тем не менее, «стоимость страхования от наводнения очень разумна в большинстве районов страны», – говорит Фридлендер. «За от 50 до 75 долларов в месяц американские домовладельцы могут иметь душевное спокойствие с финансовой защитой от потерь наводнений». По его словам, при покупке страхования от наводнения собирайте несколько цитат от NFIP и частных страховщиков, сообщает он.
Что покрывает страхование от наводнения?
Полисы могут отличаться, особенно с частным страхованием. Политика NFIP, как правило, охватывает структурный ущерб до 250 000 долл. США и личные вещи, такие как дополнительные расходы на проживание и наружные сооружения, такие как заборы, патио и бассейны. Есть только частичное покрытие для подвалов. Частные страховые полисы могут предложить покрытие для этих товаров.
Взвешивание ваших вариантов: страхование частного наводнения против NFIP
Когда вы решаете, идти ли с частным страхованием от наводнения против NFIP, сравните эти факторы:
Взвешивание риска наводнения против расходов на страхование от наводнения
Наводнение не совсем распространено на юго -западе Монтаны. Но в 2022 году таяние снега и сильные осадки привели к беспрецедентным наводнениям. Дороги смылись, и наводнения сильно повреждены дома. «Мы не в прибрежных районах, таких как Техас, Луизиана и Флорида. Но, как говорит FEMA,« где идет дождь, это может затопить », – говорит Лейнингер. Вот почему он призывает покупателей жилья и домовладельцев всегда оценивать их риск. Например, они могут поговорить со страховым агентом или подключить адреса на floodsmart.gov.
У домовладельцев может быть разрыв в знаниях. Разговор со страховым агентом о страховании наводнения может заполнить этот разрыв и принести душевное спокойствие.